Ngân hàng có xóa nợ khi chủ thẻ tín dụng qua đời?

Tôi hoàn toàn không liên quan đến việc sử dụng hay quản lý tài chính của ba, nhưng thời gian gần đây, tôi bắt đầu lo lắng khi thấy ba chi tiêu khá mạnh tay, đặc biệt là cho những món quà đắt tiền tặng bạn gái mới của ông (mẹ tôi đã mất từ lâu).

Trong lúc suy nghĩ về tương lai, tôi chợt nảy ra một câu hỏi khiến bản thân trăn trở mãi: Nếu một ngày nào đó ba tôi không may qua đời thì toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng đứng tên ông sẽ được xử lý như thế nào?

Liệu ngân hàng có xóa nợ vì người vay đã qua đời, hay các con như tôi sẽ phải gánh trách nhiệm thanh toán số tiền đó? Nếu có di sản thừa kế, liệu khoản nợ có được trừ vào đó trước không? Còn nếu không có tài sản gì, ngân hàng có đòi nợ tôi không?

Tôi thật sự hoang mang và mong được luật sư tư vấn cụ thể.

Độc giả Thanh Dũng

>>Luật sư Phạm Thanh Hữu tư vấn

Căn cứ Điều 615 của Bộ luật Dân sự năm 2015, trong trường hợp người sử dụng thẻ tín dụng đang còn nợ ngân hàng mà không may qua đời thì những người thừa kế tài sản của họ có trách nhiệm thanh toán khoản nợ đó trong phạm vi di sản thừa kế. Khoản nợ thẻ tín dụng không tự động được xóa khi chủ thẻ qua đời, trừ khi ngân hàng có chính sách đặc biệt áp dụng trong từng trường hợp cụ thể.

Cụ thể về trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ do người chết để lại như sau:

Thứ nhất, những người hưởng thừa kế có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ tài sản trong phạm vi di sản do người chết để lại, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Ví dụ 1: A chết không lập di chúc, nhưng có tài sản trị giá 100 triệu đồng, hàng thừa kế thứ nhất chỉ có B (con của A); A nợ thẻ tín dụng ngân hàng Z số tiền là 50 triệu đồng. Trong trường hợp này, B nhận thừa kế của A nên có trách nhiệm trả nợ 50 triệu đồng cho ngân hàng Z.

Lưu ý: Trường hợp A nợ ngân hàng Z số tiền lớn hơn 100 triệu đồng thì B cũng chỉ có nghĩa vụ trả 100 triệu đồng. Số tiền còn thiếu được coi là rủi ro của ngân hàng Z và họ phải gánh chịu điều này.

Thứ hai, trường hợp di sản chưa được chia thì nghĩa vụ tài sản do người chết để lại được người quản lý di sản thực hiện theo thỏa thuận của những người thừa kế trong phạm vi di sản do người chết để lại.

Thứ ba, trường hợp di sản đã được chia thì mỗi người thừa kế thực hiện nghĩa vụ tài sản do người chết để lại tương ứng nhưng không vượt quá phần tài sản mà mình đã nhận, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Ví dụ 2: C chết không lập di chúc, nhưng có tài sản trị giá 150 triệu đồng, hàng thừa kế thứ nhất gồm D (vợ của C), E và F (hai con của C); C nợ thẻ tín dụng của ngân hàng Z số tiền là 60 triệu đồng. Trong trường hợp này D, E, F mỗi người nhận thừa kế của C với số tiền là 50 triệu đồng; do đó, mỗi người sẽ có trách nhiệm trả nợ 20 triệu đồng cho ngân hàng Z.

Lưu ý: Trường hợp C nợ ngân hàng Z số tiền lớn hơn 150 triệu đồng thì D, E, F cũng chỉ có nghĩa vụ trả 50 triệu đồng (tổng ba người trả là 150 triệu đồng). Số tiền còn thiếu được coi là rủi ro của ngân hàng Z và họ phải gánh chịu điều này.

Thứ tư, trường hợp người thừa kế không phải là cá nhân hưởng di sản theo di chúc thì cũng phải thực hiện nghĩa vụ tài sản do người chết để lại như người thừa kế là cá nhân.

Luật sư Phạm Thanh Hữu
Đoàn luật sư TP HCM

Nguồn: vnexpress.net